집을 매매할 때 정부는 단순한 매매계약서만으로는 거래의 투명성을 확보하기 어렵다고 판단하여 일정 금액 이상의 주택에 대해 주택자금조달계획서 제출을 의무화하고 있습니다.
이 양식은 실제로 6억 원 이상 주택 취득 시 개인, 또는 법인이 주택을 구입할 때 반드시 제출해야 하는 필수서류입니다.
본 글에서는 법령에 근거한 최신 서식 파일과 함께, 항목별 작성요령까지 자세하게 안내해드립니다.
주택 자금조달계획서 양식 다운로드
이 서식은 이런 경우에 필요합니다.
- 6억 원 이상 주택을 취득하는 경우
- 법인이 모든 주택을 거래하는 경우
- 투기과열지구에서 부동산 계약을 체결한 경우
- 부동산 계약 체결 후 30일 이내 제출 의무
📄 주택 자금조달계획서 다운로드 (HWP)
주택 자금조달계획서 작성법
금융기관 예금액
거래계좌에 있는 잔액을 기준으로 입력하며, 예금잔액증명서 발급 기준일과 최대한 근접한 날짜 기준으로 작성합니다.
주식·채권 매각대금
최근 3개월 이내 거래내역서 기준으로 금액을 적되, 반드시 매각일자와 총액이 확인 가능해야 합니다.
증여·상속 자금
부모, 배우자 등 직계존비속으로부터 자금을 받은 경우 사용하며, ‘관계’를 정확히 기재하고 증여세 납부여부도 확인해야 합니다.
현금 등 그 밖의 자금
자산매각이나 현금 보유액은 실제로 설명 가능한 수준으로 적습니다. ‘그 밖의 자산’ 항목에는 가상자산, 보험해약환급금 등도 가능합니다.
부동산 처분대금
종전 주택, 토지 매각 금액을 적습니다. 최근 계약서 사본 또는 등기사항증명서로 증빙 가능해야 합니다.
차입금
주택담보대출, 신용대출은 금액뿐 아니라 ‘기존 주택 보유수’도 정확히 체크해야 하며, 회사 사채나 지인 차입은 출처 증빙이 가능해야 합니다.
조달자금 지급방식
계좌이체는 이체확인증으로, 현금은 불가피할 경우만 인정되며 지급 사유(예: 중도금 직접지급 등)를 명확히 기재해야 합니다.
입주계획
본인, 가족 입주 여부를 명확히 하고, 임대 또는 공실인 경우 사유를 상세히 기재합니다.
신청 시 유의사항
- 부동산거래신고 접수일로부터 30일 이내 제출하지 않으면 과태료가 부과됩니다.
- 투기과열지구 내 거래 시 반드시 예금잔액증명서, 증여세 신고서, 매각계약서 등을 첨부해야 합니다.
- 모든 금액 합계는 실제 거래가액과 정확히 일치해야 합니다. 금액이 불일치할 경우 보완요청 또는 과태료 부과 가능성이 있습니다.
자주 묻는 질문 (Q&A)
A. 명의자 각각 1부씩 별도로 작성하여 제출합니다. 예: 부부 공동명의 → 2부 작성.
Q. 예금잔액은 언제 기준으로 적나요?
A. 보통 계약일 또는 잔금일 기준으로 가장 가까운 예금잔액증명서 기준으로 작성합니다.
Q. 증여받은 자금인데, 증여세 신고를 아직 안 했습니다.
A. 증여세 신고 예정임을 기재하고, 추후 납부증명서를 제출해야 합니다.
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