신용점수는 금융기관이 개인의 신용도를 평가하는 기준으로, 대출 신청, 카드 발급, 이자율 결정에 중요한 역할을 합니다. 신용점수를 높이는 습관을 들이면 재정 관리가 쉬워지고, 대출 금리도 낮출 수 있습니다. 이번 글에서는 신용점수를 올리는 구체적인 방법을 소개합니다.
1. 신용카드 대금 연체 방지하기
1) 카드 대금은 제때 결제하기
- 신용카드 대금을 연체하지 않고 제때 결제하는 것이 신용점수를 유지하는 가장 기본적인 방법입니다. 한 번의 연체만으로도 신용점수가 크게 하락할 수 있습니다. 특히, 2개월 이상 장기 연체는 신용점수에 치명적인 영향을 미치므로 꼭 주의해야 합니다.
- 예시: 50만 원의 신용카드 대금을 연체 없이 정해진 날짜에 결제하면, 신용등급이 유지되고, 점차 상승할 수 있습니다.
Tip: 자동이체 설정을 통해 결제일을 잊지 않고 상환하도록 하세요.
2) 연체 기록 복구하기
- 만약 과거에 연체 기록이 있다면, 연체금을 빨리 상환하고 일정 기간 성실하게 신용 거래를 이어가면 점차 신용점수를 복구할 수 있습니다. 연체 기록은 바로 사라지지 않지만, 상환 후 신용 활동을 잘 관리하면 회복이 가능합니다.
- 예시: 과거 연체가 있었다면, 1년 이상 연체 없이 신용카드 사용을 유지하면 신용등급이 서서히 회복됩니다.
Tip: 연체를 상환한 후에도 정기적으로 신용점수를 확인하며 점검하세요.
2. 신용카드 사용량 적정하게 유지하기
1) 카드 사용액은 한도 30% 이내로 유지
- 신용카드 한도를 너무 많이 사용하면, 신용 위험이 높아진다고 판단되어 신용점수가 낮아질 수 있습니다. 카드 한도의 30% 이하로 사용하면 안정적인 카드 사용 습관으로 인정받아 신용점수 상승에 도움이 됩니다.
- 예시: 한도가 100만 원인 신용카드를 사용할 때, 30만 원 이하로 사용하면 신용 관리에 유리합니다.
Tip: 여러 카드를 분산해 사용하되, 총 한도 대비 30% 이내로 지출을 관리하세요.
2) 사용한 금액은 빨리 상환하기
- 카드 대금을 조기에 상환하면, 카드사의 신용평가에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 정해진 결제일 전에 상환하거나, 사용한 금액을 주기적으로 갚는 습관을 들이면 신용도가 안정적으로 유지됩니다.
- 예시: 매달 카드 결제일 전에 사용 금액의 일부를 미리 상환하면, 카드사로부터 신용 관리 능력이 좋다는 평가를 받을 수 있습니다.
Tip: 여유 자금이 생기면 미리 상환해 신용 관리에 도움을 주세요.
3. 불필요한 대출 자제하기
1) 불필요한 대출 신청은 피하기
- 자주 대출을 신청하거나 여러 대출을 동시에 받으면, 신용도에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 대출 기록이 많으면 금융기관은 상환 능력에 의문을 가질 수 있기 때문에, 필요할 때만 대출을 신청하는 것이 좋습니다.
- 예시: 같은 금액의 대출이라도 한 번에 받는 것이 여러 번 나누어 받는 것보다 신용에 유리합니다.
Tip: 대출은 긴급 상황이나 명확한 목적이 있을 때만 활용하세요.
2) 대출 상환 계획 세우기
- 대출 상환 계획을 미리 세우고, 정해진 날짜에 원리금을 상환하면 신용점수를 보호할 수 있습니다. 특히, 상환 능력을 초과하는 대출은 피하고, 상환 가능한 범위 내에서 대출을 관리하세요.
- 예시: 월 소득이 300만 원일 경우, 대출 상환액은 30~40% 이내로 설정해, 상환 부담을 줄여야 합니다.
Tip: 소득 대비 적정한 상환 비율을 유지해 신용점수를 안정적으로 관리하세요.
4. 신용조회 자주 하지 않기
1) 불필요한 신용조회 자제하기
- 신용조회를 너무 자주 하게 되면, 금융기관에서 이를 신용 위험으로 해석할 수 있습니다. 특히, 금융기관에서 대출 관련 신용 조회를 여러 차례 진행하면 신용점수가 떨어질 수 있으므로 필요할 때만 조회하는 것이 좋습니다.
- 예시: 한 달 내에 대출 상담을 여러 번 진행하거나 여러 금융기관에서 신용을 조회하면, 신용도에 부정적 영향을 줄 수 있습니다.
Tip: 신용 등급에 영향을 미치지 않는 신용조회 서비스(예: 토스, 뱅크샐러드)를 활용해 자주 조회하지 않도록 하세요.
2) 자신의 신용정보 정기적으로 확인하기
- 신용점수를 자주 확인하고, 자신의 신용 상태를 파악하는 것이 중요합니다. 오류나 불필요한 기록이 있을 경우 신속하게 정정 요청을 할 수 있기 때문에, 정기적으로 신용점수를 확인하는 습관을 들이세요.
- 예시: 연 1~2회 신용등급 조회를 통해 신용기록에 오류가 있는지 확인하고, 이상이 있다면 금융기관에 정정 요청을 할 수 있습니다.
Tip: 신용 조회 기록을 유지하며, 잘못된 정보는 빠르게 정정하세요.
5. 연체 없이 적정 신용카드 사용 유지하기
1) 카드를 적절하게 사용하는 것이 신용점수 상승에 도움
- 신용카드를 전혀 사용하지 않으면, 신용기관에서 신용 거래 내역을 파악하기 어려워 신용점수를 올리기 어려울 수 있습니다. 반대로, 적정 금액을 사용하고 제때 상환하는 것은 신용관리 능력을 보여주기 때문에 신용점수 상승에 도움이 됩니다.
- 예시: 매달 10만 원 정도의 소액을 신용카드로 결제하고, 연체 없이 상환하면, 신용점수를 안정적으로 높일 수 있습니다.
Tip: 정기적인 고정 지출(예: 통신비, 보험료 등)을 신용카드로 결제하고, 매달 제때 상환하는 습관을 기르세요.
6. 신용카드 한도 상향 조정하기
1) 소득에 맞는 카드 한도 상향
- 신용카드 한도가 소득에 비해 너무 낮다면, 금융기관은 신용 위험이 높다고 평가할 수 있습니다. 소득이 증가했다면 카드 한도 상향을 요청해 신용 점수에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.
- 예시: 월 소득이 400만 원인데 카드 한도가 100만 원이라면, 소득 대비 한도가 낮아 신용도 평가에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 카드사에 한도 상향을 요청해, 신용점수를 높일 수 있습니다.
Tip: 소득 증가 시 카드 한도를 조정하면, 신용 평가에 유리하게 작용합니다.
신용점수 관리로 재정적 여유를 얻자
신용점수 관리는 금융 생활의 기본이며, 이를 잘 관리하면 대출 시 낮은 이자율을 받을 수 있고, 신용카드 발급에서도 유리해집니다. 정기적인 대금 상환, 적절한 카드 사용, 대출 상환 계획 등의 습관을 통해 신용점수를 높이면 더 나은 재정 조건을 누릴 수 있습니다. 오늘부터 작은 신용 관리 습관을 실천해 보세요.